Negyvenévesen az ember gyakran a karrierjére és a családjára fókuszál, a nyugdíj pedig távolinak tűnik. Pedig ez az a kor, amikor a legfontosabb lépéseket meg kell tenni a biztonságos öregkor érdekében. Íme az öt legfontosabb dolog, amit minden 40 éves magyarnak tudnia kell.
1. Az állami nyugdíj nem lesz elég
A magyar állami nyugdíj jelenleg az aktív kereset mintegy 60%-át teszi ki, és ez az arány várhatóan tovább csökken. A demográfiai trendek — elöregedő társadalom, csökkenő születési arányszám — miatt a rendszer egyre nagyobb nyomás alatt áll. Ha az életszínvonalát szeretné megőrizni, önálló megtakarításra van szükség.
2. A kamatos kamat az Ön szövetségese
40 évesen még van 25 év a nyugdíjig — ez elegendő idő ahhoz, hogy a kamatos kamat komoly összeget termeljen. Egy havi 50 000 Ft megtakarítás 5%-os éves hozammal 25 év alatt körülbelül 28,5 millió Ft-ot érhet el. Ha 50 évesen kezdi el, ugyanez az összeg csak 10,3 millió Ft lesz 15 év alatt. A különbség: 18,2 millió Ft!
3. A 20% adókedvezményt ki kell használni
A nyugdíj-előtakarékossági formák (ÖNYP, NYESZ, nyugdíjbiztosítás) után igényelhető 20%-os SZJA kedvezmény évi maximum 150 000 Ft. Ha nem használja ki, akkor lényegében „az asztalon hagy" pénzt. Évi 750 000 Ft befizetés után 150 000 Ft adó-visszatérítést kaphat.
4. Nem mindegy, melyik formát választja
A három fő forma — ÖNYP, NYESZ és nyugdíjbiztosítás — eltérő jellemzőkkel rendelkezik. Az ÖNYP állami támogatást is ad, a NYESZ alacsonyabb költségekkel működik, a nyugdíjbiztosítás pedig haláleseti védelmet nyújt. A választás függ az Ön egyéni helyzetétől.
5. A nyugdíjkimutatást le kell kérni
A magyarorszag.hu portálon keresztül ingyenesen lekérheti személyes nyugdíjkimutatását, amely megmutatja, mennyi szolgálati éve van és mekkora nyugdíjra számíthat jelenlegi adatok alapján. Ez az információ elengedhetetlen a megfelelő tervezéshez.