A nyugdíj-megtakarítási formák közötti választás sokak számára nehéz döntés. Ebben a cikkben részletesen összehasonlítjuk a három legnépszerűbb formát — NYESZ, ÖNYP és nyugdíjbiztosítás —, hogy segitsük a legjobb döntés meghozatalában.
A három forma bemutatása
A magyar nyugdíj-előtakarékossági piacon három fő forma közül választhat: az Önkéntes Nyugdíjpénztár (ÖNYP), a Nyugdíj-előtakarékossági Számla (NYESZ) és a nyugdíjbiztosítás. Mindhárom forma jogosult a 20%-os SZJA adókedvezményre, de működésük, költségeik és rugalmasságuk jelentősen eltér egymástól.
Költségek összehasonlítása
A NYESZ a legalacsonyabb fajlagos költségű forma, mivel lényegében csak a brókeri számlavezetési díjat kell fizetnie. Az ÖNYP közepes költségekkel működik, a pénztári kezelés és befektetés díjait a tagok viselik. A nyugdíjbiztosítás a legdrágább a három közül, mivel a biztosítási elem és a portfóliókezelés is költségekkel jár.
Befektetési szabadság
A NYESZ nyújtja a legnagyobb befektetési szabadságot — gyakorlatilag bármilyen értékpapírt vásárolhat. Az ÖNYP esetében a pénztár befektetési bizottsága dönt a portfólióról, a tagok pedig a taggyűlésen keresztül befolyásolhatják azt. A nyugdíjbiztosításnál Ön csak a portfólió típusát választhatja (konzervatív, kiegyensúlyozott, növekedési).
Haláleseti védelem
A nyugdíjbiztosítás és az ÖNYP is tartalmaz haláleseti védelmet — ha Ön elhuny a futamidő alatt, a hozzátartozók megkapják a felhalmozott tőkét. A NYESZ esetében a számlán lévő értékpapírok a hagyaték részét képezik.
Rugalmasság
A NYESZ a legflexzibilisebb: bármikor befizethet, bármennyit, és nincs kötelező havi díj. Az ÖNYP és a nyugdíjbiztosítás is rugalmas, de bizonyos keretek között. A nyugdíjbiztosításnál a díj szüneteltethető, de a szolgáltatás is szünetel.
Ajánlás életkor szerint
30 év alatt a NYESZ vagy az ÖNYP a legjobb választás a hosszú futamidő miatt. 30-45 év között érdemes kombinálni az ÖNYP-t egy NYESZ-sel vagy nyugdíjbiztosítással. 45 év felett a nyugdíjbiztosítás is jó választás lehet a haláleseti védelem miatt.